USD - 70,50 руб. -2 коп.
EUR - 79,22 руб. -30 коп.
» » В каком банке взять самый выгодный кредит с минимальной процентной ставкой? Особенности оформления договора – на что обратить внимание!

В каком банке взять самый выгодный кредит с минимальной процентной ставкой? Особенности оформления договора – на что обратить внимание!

Заемщики заинтересованы в оформлении потребительского кредита на выгодных условиях. Поэтому банки регулярно делают интересные предложения, где максимальная сумма потребительского кредита может достигать несколько миллионов рублей. Особое внимание при получении уделяют на процентные ставки, так как этот показатель оказывает непосредственное влияние на конечный размер выплаты, из-за чего востребованы программы с минимальной ставкой. На практике претендовать на кредит под низкий процент могут не все заемщики, поэтому здесь предстоит детально рассмотреть, как клиенту получить лучшие условия, и что для этого потребуется.

 

Особенности получения кредита

 

Перед тем как рассматривать, где потенциальный заемщик может получить кредит на интересных для него условиях, предстоит обратить внимание на некоторые нюансы, связанные с процессом оформления ссуды. На практике кредит в банке подразумевает следующий ряд особенностей для клиента:

  1. Максимальная сумма потребительского кредита, которая присутствует в банковской программе, практически не доступна для получения, так как для ее оформления потребуется высокая платежеспособность и благонадежность, чем почти все заемщики не располагают.
  2. По программе всегда предусматривается страховка определенных рисков, при этом отказаться от подобной услуги нельзя, в противном случае по запросу предоставят отказ, кроме того полноценный пакет страхования позволяет претендовать на более выгодные параметры по кредиту.
  3. Самые маленькие проценты доступны в крупных российских банках, либо при оформлении займа для постоянного клиента или сотрудника финансового учреждения (здесь, как правило, предлагаются самые наименьшие ставки для потенциального заемщика).
  4. Самый продолжительный срок по ссуде допускается в том случае, когда клиент оформляет кредит наличными на крупную сумму (на практике, финансовые учреждения по потребительским кредитам на сумму 50-150 тыс. не позволяют оформление на период свыше 3-5 лет из-за отсутствия выгоды).
  5. Кредит под низкий процент не подразумевает обязательное наличие поручителя или залога, а кроме того совместное оформление с иным заемщиком, однако, если клиент заинтересован получить действительно выгодное предложение использование поддержки для него доступно.
  6. Для оформления ссуды требуется полное соответствие всем требованиям заемщика, в противном случае взять кредит не удастся, однако решение кредитора можно изменить, если впоследствии запросить ссуду с залоговым обеспечением или поручительством со стороны физического лица.

Промсвязьбанк – специальное предложение по кредиту с выгодными ставками 

Займы с низкой процентной ставкой доступны в различных финансовых учреждениях страны, однако перед обращением за соответствующей программой, рекомендуется оценить свои финансовые возможности и материально положение, что позволит впоследствии исключить возможные неприятные обстоятельства.

 

Важно! Впоследствии, если у заемщика на определенном этапе действия ссуды возникают трудности с погашением, рекомендуется уведомить об этом кредитора, что позволит найти обоюдно выгодный выход из ситуации.

 

Что влияет на процентную ставку

 

Перед тем как рассматривать предложения кредитов 2019-2019 года, рекомендуется осведомиться о том, что действительно оказывает воздействие на ставки, установленные российскими кредиторами в рамках программ потребительского кредитования. Здесь предстоит выделить следующие моменты:

  • низкие проценты по кредитам устанавливаются в соответствии со ставкой ЦБ РФ на сегодня и на завтра, а впоследствии эти значения поддерживаются в определенных рамках, что соответствует политике финансового учреждения;
  • на этот параметр оказывает непосредственное влияние платежеспособность и кредитная история потенциального заемщика, который делает обращение за потребительской ссудой или иной программой кредитования;
  • здесь принимается во внимание конкретный финансовый продукт, за которым обращается клиент (к примеру, экспресс кредиты без справок подразумевают более высокий процент в отличие от ипотеки или стандартной ссуды);МТС Банк – экспресс кредит 
  • на такое значение влияет финансовое учреждение, куда заемщиком подается соответствующая заявка (каждый кредитор устанавливает процент самостоятельно, прибавляя несколько пунктов к значению выбранному ЦБ РФ);
  • небольшой процент можно получить, если риски банка, связанные с возможностью несения убытков будут минимальными (если присутствуют шансы, что кредитор столкнется с ущербом, то ставка увеличивается или вовсе на запрос дается отказ);
  • также на этот параметр оказывает влияние наличие или отсутствие обеспечения, которое в определенных ситуациях может стать предметом покрытия всех убытков кредитора, в случае нарушения клиентом условий договора;
  • страхование определенных рисков заемщика и финансового учреждения (к примеру, возможность утраты работоспособности, смерть или потеря рабочего места не по своей вине).

Дополнительно потребуется выделить возраст заемщика. Этот пункт также может способствовать для повышения или понижения процентной ставки. На практике для более молодых и пожилых клиентов подбирают наиболее крупный параметр, а для зрелых людей доступно наоборот выгодное значение.

 

Важно! Рассматривая рейтинг российских банков можно выделить схожие кредитные программы, которые обладают незначительными отличиями. Именно эти различия и характеризуют политику банка в отношении потребительского кредитования.

 

Способы снижения процентной ставки по кредиту

 

Разумеется, чтобы получить самый выгодный для заемщика кредит, потребуется осведомиться о возможностях для снижения ставки по процентам. На практике добиться подобного можно различными методами. Чтобы претендовать на уменьшение этого значения допускается использование следующего:

  • оформление займа онлайн, где предусматривается беспроцентный период кредитования (подходит только в той ситуации, когда клиент оформляет кратковременный заем);
  • выбор соответствующей программы и банка, где предусмотрены самые лучшие кредиты, с приемлемыми сроками, достаточной суммой, а кроме того наименьшей ставкой по процентам и переплатой;
  • чтобы претендовать на самые выгодные кредиты в банках России заемщики могут воспользоваться услугами поручителей, оформить ссуду совместно с другим заемщиком, либо использовать залог;
  • также можно прибегнуть к услугам посреднических компаний (через кредитных брокеров ссуды предоставляются более выгодные, однако также предусматривается комиссия за оказанные услуги);Помощь кредитных брокеров в получении кредита 
  • при необходимости уменьшения ставки по процентам, допускается согласие на полноценный пакет страхования, однако в такой ситуации также подразумевается увеличение окончательной выплаты;
  • также предусматривается возможность снизить ставку по процентам в случае когда заемщик располагает достаточной платежеспособностью, а кроме того является постоянным клиентом кредитора.

На практике многое зависит от возраста клиента, который обращается за потребительским займом. В такой ситуации, когда заемщику 21-23 года, понизить ставку можно только путем обращения в финансовые учреждения с поручителем и созаемщиком, либо при наличии залогового обеспечения, так как в этом возрасте человек не располагает достаточным стаже работы и часто его кредитная история находится на нулевой отметке. Требуется добавить, что страховку впоследствии можно компенсировать, если клиент совершит досрочное погашение задолженности.

 

Важно! Существенное влияние на ставку оказывает размер ссуды (эта величина также зависит от ряда факторов) поэтому для более низкого процента можно обратиться за кредитом на сумму свыше 300-500 тыс. рублей.

 

Банки с самыми низкими ставками по кредитам

 

Рассматривая ТОП банков по кредитам, не следует забывать о том, что все параметры по ссуде подбираются в индивидуальном порядке и напрямую зависят от платежеспособности и благонадежности гражданина. Здесь при выборе кредитора рекомендуется учитывать следующие показатели:

  1. Взимается ли дополнительная оплата, если делается перевод с карты на карту в процессе использования заемных средств и при погашении, а кроме того доступные методы покрытия займа и имеющиеся комиссии.
  2. Сумма, которую готов предложить кредитор для потенциального заемщика после полноценного рассмотрения и одобрения заявки в рамках программы потребительского кредитования для граждан.
  3. Требования, которые выдвигает кредитор в отношении гражданина заинтересованного в оформлении приемлемой ссуды со сниженной процентной ставкой при долгосрочном действии программы.
  4. Присутствующие санкции в отношении клиента, при просрочках по платежам (здесь рассматриваются такие показатели, как сумма штрафов, пени, а кроме того дополнительные комиссии за обслуживание).
  5. Порядок разрешения спорных ситуаций в том случае, когда клиент временно не может справляться с обязательствами по кредиту в рамках действующего договора о предоставлении займа.
  6. Репутация финансового учреждения, а кроме того присутствующие в сети отзывы от заемщиков, кто ранее уже обращался к услугам кредитора по программе потребительского кредитования.

Самые выгодные предложения по кредитам в российских банках 

Рекомендуется эти моменты учитывать непосредственно в процессе поиска подходящего кредитора для предстоящего оформления ссуды с приемлемыми условиями. Также при поиске предложения клиенты могут сразу рассматривать ряд предложений, что позволит выбрать приемлемую программу для оформления.

 

Важно! Как уже было сказано, на ставки по процентам в банках влияют текущие курсы валют, из-за чего действующие значения могут периодически подвергаться снижению или увеличению, это присутствует у таких кредиторов, как Альфа-Банк и Промсвязьбанк.

 

Финансовое учреждение

Минимальный процент

Максимальная сумма (млн. рублей)

Максимальный срок (лет)

Альфа-Банк

От 10,9%

До 3

До 5

Промсвязьбанк

От 9,9%

До 3

До 5

Ренессанс Кредит

От 10,5%

До 700 тыс.

До 5

Тинькофф Банк

От 8-9%

До 2

До 3

Хоум Кредит Банк

От 10,5%

До 1

До 5

Газпромбанк

От 10,1%

До 5

До 7

ПАО БинБанк

От 10,5%

До 3

До 7

ВТБ

От 7,9%

До 5

До 7

 

На территории РФ действует достаточное количество финансовых учреждений, однако перед непосредственным поиском кредитора заемщику требуется оценить материально положение и платежеспособность, так как этот показатель будет учитываться при рассмотрении заявки и подготовке предложения. Также эти параметры рекомендуется учитывать, чтобы не столкнуться на конкретном этапе кредитования с трудностями, так как даже выгодная ссуда предусматривает переплату, а в случае с наличием просрочек сумма долга может быстро и чрезмерно увеличиться.

Видео: от чего зависит процентная ставка по потребительскому кредиту?

Автор: Александр Самойлов
15-02-2019, 15:36
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения