USD - 75,03 руб. -16 коп.
EUR - 88,96 руб. +33 коп.
» » Кредит и кредитные карты: виды, особенности, нюансы оформления и предложения банков.

Кредит и кредитные карты: виды, особенности, нюансы оформления и предложения банков.

Многие соотечественники заинтересованы в том, чтобы оформить кредит онлайн без справок и поручительства, при этом заемщиков часто интересуют программы, которые позволяют регулярно использовать заемные средства, постепенно совершая погашения и применяя инструмент вновь. Подобные кредиты и кредитные платежные карты уже давно активно предлагаются финансовыми учреждениями. Однако из-за насыщенности рынка, потенциальные клиенты часто не могут самостоятельно выбрать для себя, что лучше выбрать: оформить кредит или взять кредитную карту.

Карты и кредиты, классификация видов

Оценивая ситуацию относительно кредитования физических лиц, а именно, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, потребуется разделить все варианты платежных инструментов и займов на отдельные классы. Среди вариантов карточек и полноценных займов выделяются следующие виды:

  1. Стандартные кредитные карты банков, где присутствует обычный кредит с лимитом и возможностью пополнения и последующего пользования.
  2. Кредитная карта, где условия кредита подразумевают льготный период, кэшбек для физических лиц, а кроме того рассрочку (беспроцентные покупки).
  3. Кредитные карты, где присутствуют займы или кредиты в установленном лимите с возможностью беспроцентного снятия средств через банкомат.
  4. Стандартные потребительские ссуды, которые выделяются на определенные нужды и начисляются на новую дебетовую карточку, привязанную к счету.
  5. Целевые потребительские займы, которые предназначены на приобретение конкретной электроники, бытовой техники или иных элементов обустройства.
  6. Кредитные карты, на которые банки предоставляют лимиты по кредитам, что предусмотрено для покупок в интернете.

Кредитные карты Сбербанка

На практике существует масса вариантов подобных платежных инструментов, а кроме того действующих потребительских предложений. Все рассчитано на то, чтобы заемщик самостоятельно выбирал продукт в зависимости от его потребностей. При оценке ситуации, что лучше кредит или кредитная карта, сложно дать конкретное предпочтение. Каждый продукт обладает своими преимуществами и назначается под конкретные нужды.


Важно! По кредиткам установлен конкретный лимит и высокая ставка в сравнении с потребительским займом, из-за чего, не уложившись в льготный период, либо столкнувшись с иными проблемами (к примеру, у банка отозвана лицензия 2268 или иной номер), то предусматривается крупная переплата.

Сравнение на старте, что выгоднее

Банковские займы в виде платежных карточек или потребительские кредиты? Что лучше выбрать из этих продуктов каждый решает для себя самостоятельно, однако потребуется рассмотреть моменты, которые выделяют тот или иной кредит в самом начале, сразу после оформления:

  • срок рассмотрения заявки по карточкам меньше, кроме того их оформить значительно проще, чем обычный заем;
  • часто для оформления не требуется подтверждение официального дохода в отношении карт, что нельзя сказать про иные ссуды;
  • легче получить кредит в виде карточки, однако здесь не предусматривается изначально крупный лимит в отличие от потребительского займа;
  • по картам процент может изначально быть согласно условиям банка от 23,99% в год, тогда, как у обычной ссуды ставка редко превышает 20% годовых;
  • по многим карточкам сразу предусматривается cash back, либо иные присутствующие для платежного инструмента льготы;
  • по кредиткам предусмотрен льготный период от 50 до 100 дней (к примеру, в Альфа-Банке), из-за чего в этот срок проценты не платятся.

Карта 

В отличие от платежных инструментов, по потребительскому кредитованию проценты начинают начисляться сразу, при этом изначально заемщик оплачивает в основном начисления, а долг гасится в минимальном порядке. Дополнительно кредитка позволяет регулярно восполнять баланс, после чего использовать лимит снова, в свою очередь по обычному кредиту предусмотрена полноценная трата и полное погашение.


Важно! На начальном этапе кредитка более выгодна в сравнении с потребительскими ссудами, однако по ней часто установлен небольшой лимит, а кроме того проценты начисляются сразу, если снимать наличность.

Сравнение в процессе использования

Если принимать во внимание условия кредита в процессе регулярного пользования, то здесь также наблюдается существенная разница. Основные различия кредитки и потребительского займа следующие:

  • отличается график платежей по этим двум продуктам;
  • присутствуют различные расходы на обслуживание финансового инструмента;
  • предусматривается определенная разница в безопасности;
  • имеются различия в наличии и отсутствии cash back при оплате кредиткой от 10 000 рублей и выше.

Дополнительно в процессе пользования наблюдается разница в начислении процентов (к примеру, если брать во внимание Тинькофф Банк, то по потребительскому кредиту могут начисляться регулярные проценты от 18% в год, либо меньше, в свою очередь по кредитке предусмотрены иные варианты применения ставки).


Важно! Если брать во внимание рейтинг финансовых учреждений, то в некоторых банках потребительские займы и кредитки схожи, однако в большинстве случаев это абсолютно разные продукты.

График платежей

Существенная разница этих программ кредитования в порядке оплаты. Потребительские ссуды оплачиваются в соответствии с принятым графиком платежей (аннуитетный или дифференциальный взнос), кроме того предусмотрена возможность досрочного закрытия займа. В свою очередь кредитные карточки предусматривают оплату в зависимости от размера задолженности в конкретный расчетный период времени. При условии, что лимит восстановлен, взносы не делаются. При необходимости кредитки также могут закрываться заемщиком в досрочном порядке (полностью или частично).


Условия обслуживания банковской карты

Расходы по обслуживанию

В изначальном периоде потребительские кредиты и карты с лимитом от 15 000 рублей и выше не предусматривают какое-либо обслуживание. Все радикально меняется после года использования. Если традиционные кредиты так и остаются бесплатными в обслуживании, то за пользование карты предстоит ежегодно оплачивать определенный взнос, который варьируется от 300 до 2500 рублей (реже устанавливается более крупный взнос, который зависит от платежного инструмента и выбранной программы). В свою очередь при досрочном закрытии ссуды может потребоваться оплата комиссии, если это предусмотрено в договоре, что полностью не предусматривается по кредитной карте.

Безопасность

В этой ситуации предстоит выделить потребительские ссуды, так как они выдаются в единовременном порядке, после чего полностью подлежат закрытию за конкретный период времени. Если подать заявку на карточку с лимитом от 15 000 рублей, то этот баланс доступен постоянно при своевременном восполнении, из-за чего платежным инструментом в случае утраты могут воспользоваться нашедшие лица (к примеру, современные платежные инструменты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты, а кроме того снятием средств через интернет). Здесь предстоит своевременно менять карточку из-за блокировки. Потребительский кредит, как правило, полностью снимается с полученной карты, либо выдается наличными, из-за чего в процессе использования баланс платежного инструмента остается обнуленным.


Важно! Можно длительное время сравнивать эти два варианта кредитования, однако из них трудно выделить наиболее подходящий тип, так как они имеют различное предназначение, поэтому каждый выбирает для себя финансовый продукт самостоятельно.

Актуальные предложения банков

В этой ситуации предстоит рассмотреть распространенные варианты кредиток от российских кредиторов (рассматриваются финансовые продукты на подобие Платинум от Тинькофф Банк, где предусмотрена ставка от 15%, которые доступны для всех заемщиков).


Кредитная карта Платинум от банка Тинькофф


Чтобы отобрать для себя оптимальный платежный инструмент предстоит принять во внимание следующие моменты:

  1. Максимальный лимит для заемщика по кредитке.
  2. Процентная ставка, доступная для клиента.
  3. Льготный период кредитования, предусмотренный по программе.
  4. Отсутствие или комиссия за снятие наличных средств.
  5. Кэшбек, а кроме того иные предусмотренные дополнительные программы.
  6. Надежность кредитора, отзывы клиентов и возможные начисления штрафов.
  7. Размер стоимости годового обслуживания по карточке.

Эти параметры рекомендуется принимать во внимание при выборе банка, в котором можно взять кредитную карту с определенным лимитом средств. На территории РФ различные кредиторы предлагают подобные платежные инструменты, однако обращение следует делать только к проверенным и надежным банкам.

Кредитор Название карты Лимит (тыс. рублей) Ставка (% в год) Льготный период
Сбербанк Классическая До 600 От 23,9% До 50
ВТБ Москва Мультикарта До 1 млн. От 26% До 101
Тинькофф Платинум До 300 От 15% До 120
Альфа-Банк Классическая До 500 От 23,99% До 100
Россельхозбанк Карта Хозяина До 1 млн. От 21% До 90
Райффайзенбанк Карта 110 дней До 600 От 27% До 110


Важно! Все представленные платежные инструменты наиболее востребованы у клиентов при обращении в соответствующее финансовое учреждение, действующее на территории РФ.


На практике в банках предусмотрены различные варианты кредитных карт, однако все они имеют назначение оплачивать покупки. Такие платежные инструменты удобны, для приобретения товаров и своевременного погашения задолженности. В свою очередь предусмотрены высокие проценты, если был исчерпан льготный период или сняты средства через банкомат. Поэтому подобные варианты кредитования, хоть и пользуются большим спросом, не всегда подходят для заемщика.

Видео: банковские карты


Автор: Александр Самойлов
16-01-2019, 13:40
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения